如何使用IB盈透證券在英國買現貨黃金（XAUUSD）白銀（XAGUSD）

在IB（Interactive Broker、盈透證券）有一項直接購買貴金屬的功能，可以方便投資人不需要透過ETF或ETC即可以投資倫敦交易所的現貨黃金和白銀。

在IB的產品代號為XAUUSD（黃金），XAGUSD（白銀）。 

在黃金的部分，另有專門為美國人所設的美國黃金，台灣人不能買賣，而內扣費用也較高一些。所以本文主要介紹倫敦的黃金與白銀。

一、交易方式、時間與交易單位：

要買賣倫敦現貨黃金、白銀，需要在ib網站的帳戶設置中，在交易許可欄位中，選擇「金屬」，並設置開啟該項交易許可。

這項產品，有限制美國、香港、澳洲、日本、加拿大的居民不能買賣。台灣人是沒有問題，只要開啟即可。

這兩項商品在平常日幾乎都可以交易，不限於美股或英股開市時間，每天有23小時開放。

確切時間是美東時間（夏令為 UTC-5）每天（週日到週四）的18:00到隔天（週一到週五）的17:00。幾乎就是台灣週一到週五醒著的時候都能交易。

功能開啟之後，在交易時間內，於IB的交易界面中，輸入要交易的代碼XAUUSD或XAGUSD，即可交易。需注意最小交易單位為一盎司，也就代表黃金按現在價格會是會頗高的1900多美元，白銀較低僅24美元左右。以交易方便彈性來說，白銀較優。

二、手續費（佣金）：

倫敦黃金的手續費為0.015%（如果一次交易50萬美元以上的部分還能更低）最低手續費為2元。

倫敦白銀的手續費為0.03%（如果一次交易50萬美元以上的部分還能更低），最低手續費為2元。

交易成本是白銀較高，但實際上都不算很高。另因為有最低手續費，所以如果白銀如果一次買賣6666美元以下的話，手續費就是固定會在2元。

三、流動性：

這兩項產品的買賣價差都很小，其中白銀 XAGUSD     大約在0.1%-0.002%（大多時候都低於0.05%）

黃金XAUUSD大約在  0.002%-0.004%。

此外，兩者的買賣單都很充足，一般中小額投資人不用擔心流動性。

整體而言，流動性與美國的黃金白銀熱門ETF比，沒差很多。

四、內扣費用：

儲存費用兩者都是每年0.1%，會按日每天會從IB帳戶中扣取。

可在IB的報告中的「費用」這一項中，查到每天的被扣的0.1%儲存費用。

以白銀來說，比費用最便宜的實體銀ETF或ETC，如美國上市的SIVR（0.3%） 英國上市iShares Physical Silver ETF （0.2%）  和Invesco Physical Silver ETC （0.19%）都還要更要便宜。

而黃金因為這幾年ETF產品費用的下降，與美國的   GLDM（0.1%）IAUM（0.09%）相比就沒有明顯的優勢了。

五、綜合探討：

以長期資產配置持有黃金而言，國內的黃金現貨、黃金存摺沒有內扣，是最划算的作法。（雖然買賣價差較高）

但這些國內的管道，所得需要併入綜合所得稅，所以如果所得稅級距較高，可以選擇國外投資標的。

目前美國上市的黃金的ETF現在內扣費用已不輸XAUUSD，可以小額購買，且手續費也更划算，因此一次得買賣近2000美元的XAUUSD已較沒吸引力。

相對而言，長期資產配置持有白銀，IB的XAGUSD就還有明顯的內扣成本優勢，流通性好，交易時間長，一次可交易小的單位，是配置現貨白銀很好的選擇。

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