如何使用IB（盈透證券）的定期定額功能（Recurring Investment）？

以往使用海外券商的一項尚不足之處，在無法進行自動定期定額買入，不過IB（盈透證券）從去年12月開始，推出定期定額（Recurring Investment）的功能，提供投資人一個方便的投資工具。

目前該功能只開放美國上市的股票和ETF，不過按IB的說明，之後還會推廣到歐洲股市十分期待。

（6月20日更新，目前已經可以定期定額一些較熱門的英國股票或ETF，如VWRA、VWRD、EIMI、IMID、VUSD、VUAA、VDEM、VFEM、SPXP、SWRD、AGGG、VAGU、ISAC、IDTL、IBTA、IGIL、WSML、GDX、LQDE、FLOA等，但有些則還沒開放，確切的收錄標準不太確定，英國以外的歐洲包括德國 、瑞士、法國、西班牙、義大利、荷蘭、比利時、瑞典、丹麥、芬蘭、奧地利、希臘市場等也有一些股票或ETF開放，例如荷蘭上市的IWDA可以定期定額）

本文即介紹該功能如何使用以及要注意的事項。

一、先啟用碎股功能（Fraction Shares）

要使用定期定額投入，需要先在IB啟用碎股投資的功能，這可以在網頁的帳戶頁上，或在手機App啟用。

1、網頁帳戶主畫面頁：登入後點擊右上角自己的名字處，會有一個設置（setting）按鈕，進入之後找到中間「交易」（Trading）的欄位，下面有一個「交易許可」（Trading Permissions）的按鈕進入，找到「股票」欄位點下面的「添加/編輯」，再拉到最下面有一個 「全球（小股數交易）」（Global (Trade in Fractions）打勾之後按左下角的繼續，之後儲存變更即可以開啟碎股功能（目前僅有美股開放）。

2、手機app：由左上角的選單進入，點擊「賬戶管理」選項，進入「交易許可」，找到「股票」欄位點下面的「添加編輯」拉到最下面有一個 「全球（小股數交易）」（Global (Trade in Fractions）打勾之後按左下角的繼續，之後儲存變更即可以開啟碎股功能。

二、設定定期定額：

目前定期投資功能在交易軟體TWS以及手機板中都無法使用，需要使用網頁帳戶主畫面。

在帳戶主頁面中，點擊「交易」（trade），進去後可看到新的功能「定期投資」。進入定期投資頁面後，如果你之前有設定過定期定額，會顯示在這個頁面，如果想要設定新的定期定額投資，可點擊右上角的「創建定期投資」

接下來會進入如上的選擇標的的頁面，目前資產種類只有股票（ETF也算在股票類），最簡單的方式，是在第三欄中打入要買ETF或股票的代號，按下搜尋，如果代碼正確且是可以交易零股的標的（目前限於美股）就會進入下一個設定頁。

設定頁裡面有開始日期、結束日期、每次投入金額以及投入間隔，以上圖的填寫內容為例，就是指設定從2023年1月27日開始，到9月27日，每個月27日都用300美元買入VT。（請注意因為這裡選了結束日是10月27日，所以10月27日不會再扣款，如果10月27日也想扣款的話，結束日至少要選10月28日以後）

設定完成後按下右下角的繼續，會進入最後確認畫面，這個畫面中，系統還會計算這整個設定的期間共會投入多少金額。確認無誤之後按下保存投資即完成設定。

經測試，只要在當天美股開市之前設定或修改完成，都會在當日生效。

三、修改定期定額設定：

設定好了之後，在定期投資頁面上就會顯示目前已設定的預定投資，如果想要作更改，可點擊該列上的「筆」的圖案進入編輯。

進入修改設定頁之後，會看到已設定定期定額的詳細資料，這時右下角有兩個選項，一是取消投資，二是修改投資。 點取消的話，確認要取消的時間，就會將整個預定取消（也可以一開始不點擊「筆」，而是點擊「x」的圖案來取消），點修改的話會進入修改畫面。

進入修改畫面，可以針對「結束日期」和「扣款數」來修改，修改完之後按下「繼續」，再確認即可完成修改。請注意目前開始時間（即預設扣款日）和扣款頻率都是無法更改的，這點是比較不方便的地方，如果希望改成其他扣款時間，就需要取消這筆定期定額，再重新設定一個新的。

四、實際買入與相關規則：

1、手續費與一般買入美股相同，如果採用階梯式，最低為0.35美金，固定式最低為1美金，相關手續費的計算方式，可參見這篇文章。所以在扣款日記得要連手續費一併考慮，留下足夠的錢。（英股的定期定額手續費目前經驗是明顯降低，為類似於美股的手續費，為一大優勢）

2、扣款當天，雖然在開市時就會啟動下單，但實際要美國股市結束之後才能確定買到， 以及買在哪個價位（目前試兩次，交易時間都是在凌晨4:50之後的時間）所以第二天起床再確認即可。這時在TWS或手機就可以查詢，或者在定期定額頁面點擊「時鐘」圖案可查詢交易歷史。

3、因為下單的方式，價格會由當日申請定期定額者的所有買進價格，讓所有買入者平均，所以可能會到小數點好幾位，股數也是碎股，可到小數點4位。

4、如果遇到未開市的日子，會自動延後到之後開市的日子。

5、如果投資人沒有留足夠的該貨幣，會先看有沒有開啟融資功能，如果有的話，即使沒有足夠的該貨幣，也會扣款，讓該幣變成負數（即融資狀態）。

如果未開融資，而有持有其他貨幣，系統會自動將其他的貨幣換匯成要扣款的貨幣，如果本來沒想換匯的話，需要注意這點。

6、如果餘額不足，未開融資也沒有其他貨幣，則會不啟動定期買入，如果有兩次未扣款成功，該定期定額設定會自動被取消。

五、後續與小結：

在定期定額買入之後，會產生不足一股的碎股，但不需要特別擔心，因為已開啟碎股功能，要賣出的時候可以在下單時輸入不足一股的部分連帶賣出。平常常長期持有也沒有特別影響，如有配息也會按比例獲得。

整體而言，IB定期定額買入美股是個很方便的功能，雖然IB需要收手續費，但小額投入最低0.35美元手續費並不算高，如果想使用海外券商投資美股，又想用定期定額投入，會是個不錯的選擇。

在英股開放之後，也成為英股唯一能定期定額的管道，而且目前所知，英股定期定額的手續費是比照美股，小額買進比單筆投入更划算。

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