目前該功能只開放美國上市的股票和ETF，不過按IB的說明，之後還會推廣到歐洲股市十分期待。
（6月20日更新，目前已經可以定期定額一些較熱門的英國股票或ETF，如VWRA、VWRD、EIMI、IMID、VUSD、VUAA、VDEM、VFEM、SPXP、SWRD、AGGG、VAGU、ISAC、IDTL、IBTA、IGIL、WSML、GDX、LQDE、FLOA等，但有些則還沒開放，確切的收錄標準不太確定，英國以外的歐洲包括德國 、瑞士、法國、西班牙、義大利、荷蘭、比利時、瑞典、丹麥、芬蘭、奧地利、希臘市場等也有一些股票或ETF開放，例如荷蘭上市的IWDA可以定期定額）
本文即介紹該功能如何使用以及要注意的事項。
要使用定期定額投入，需要先在IB啟用碎股投資的功能，這可以在網頁的帳戶頁上，或在手機App啟用。
如果不是一次投入，暫時留下的現金放在券商未必有利息可拿（有些要高過一定數額才有，且利息一般會低於市場）
前兩年因為美國利率很低，所以美元現金本來就無利可圖所以差別不大，但現在美元短期利率到4%以上了，如果能將閒置資金放到能生利息的地方就多少能增加一點收益。這時選擇購買CD（定存單）或是美國短期國庫券（T-bill）都是可能的作法選，但這兩者在交易上可能比較麻煩且成本較高，臨時要賣出有時也比較不方便，因此，選擇投資於超短天期美國公債的ETF作為資金停泊就有不錯的效用。
本文即比較介紹目前可能選擇的ETF：
1、波動程度：要讓短期資金停泊，有一個很重要的需求就是波動風險，一般會希望即使短期持有也幾乎沒有減損的風險。本文列出的標的都具有這樣的特性，一方面標的是由美國政府發行的債券沒有信用風險，一方面存續期間在半年以下，利率變化造成的波動很小，在當下4%以上的利率和預期年化報酬之下，一般只要持有幾天以上就幾乎沒有虧損的風險。但波動大小還是會略有不同。
2、流動性：短期資金會在短期內一買一賣，如果交易量太差，買賣價差太高，交易成本太高就會划不來。
一、1990年，加拿大第一支ETF： 追蹤TSX35指數的TIPS。
二、1993年：美國第一支ETF，追蹤標普500指數的SPY。
三、1995年：亞洲第一支ETF，日本發行的「野村日經300ETF」，追蹤日本的小型股，同時也是全球第一支小型股ETF，較美國的IJR、IWM都還早5年。（但這支比較像實驗性質，之後日本要再6年才出現下一支ETF）。
投資方法一般可區分為主動和被動投資。
主動投資的目標，在藉由選擇標的或進出場時間，獲取超越大盤平均的報酬，或以更小的風險獲得與大盤類似的報酬。
而被動投資的目標，則在盡量獲得資產整體市場的平均報酬。為了達成這個目標，會盡量長期持有投資於整體市場，且依市值加權的工具，而不以個人對市場的判斷來選擇標的和擇時進出。
但被動投資並不代表沒有任何主動的選擇，投資人可能會因為投資工具、資產配置、個人財務、心理因素及個人理念等因素而選擇調整自身的配置，這些選擇的目標一般並非獲得更高的報酬，且可能會讓最終投資成果偏離市場平均報酬，但可能會讓投資配置更適合投資人。
本文即介紹一些常見的可能配置考量。
1、投資成本考量：
投資成本與有所偏重的配置都會使投資績效偏離整體平均報酬，但偏重配置一般會是有時領先有時落後大盤，而投資成本的影響則是確定不利的，所以有時候因為工具的限制而不能兼顧時，會考量成本因素，而捨棄更接近大盤的配置。
例如投資台股雖然有涵蓋市場更廣，與大盤平均更接近的006204或元大加權指數基金，但這兩者費用率都超過1%，對投資人不利，因此一般還是會建議選擇使用只有50支大型股的0050或006208。
又例如雖然美國上市的VT比英國上市VWRA多了全球小型股，涵蓋更廣因此能獲得較接近整體市場的報酬，但因為股息稅成本的考量，選擇VWRA仍然是合理的選擇。
2、投資管道與便利性：
有些投資工具雖然會較大偏離平均報酬，但工具和管道的便利性可能較差，基於方便和心理上的考量可能選擇偏離較大的工具。
例如同樣追蹤美股市場的ETF，台灣上市的一些ETF在成本和與追蹤偏離都比美國或歐洲的產品要大，但如果有人在心理上不接受投資在海外標的，甚至認為換匯很麻煩，那使用台灣上市的工具也是一種可能的作法。
又如0050和006208這兩支ETF只投資台灣上市大型股，比費用率接近，但投資更廣泛的006203對台灣整體股市報酬的偏離要大，但006203的交易量不佳，也較少券商提供定期定額的管道，因此選擇方便交易0050或006208仍是很合理的選擇。
3、資產配置中的整體風險考量：
資產配置的主要目的在控制整體資產的風險，但可能為此目的而選擇偏重特定類別的標的，也因此會偏離資產整體平均報酬。
例如配置債券的目的，主要在分散股市下跌的風險，因此常見的作法，是首先排除非投資級債券，只投資投資級債券。此外為了進一步降低風險也可能再排除公司債，或更集中於美國公債，甚至僅限中期美國公債，也可能選擇波動更小的短期債券，以至於到期年限1年以下類似現金的債券或直接配置現金，這些都是考量相關風險之後的可能的合理選擇。
這類的選擇目標不在於獲取更高的報酬，且可能會偏離於整體債券市場的報酬，但能讓配置風險更適合於投資人。
其他如在各類股中特別選擇加重Reits、選擇黃金（而非整體原物料）等配置都是有類似考量的作法。
4、分散性考量：
雖然純市值加權指數能獲得更接近平均的報酬，但有時指數中會有佔比較高的標的或市場，造成投資較集中的狀況，考量風險而作一些分散是一種可能的選擇。
例如有些指數會限制最大持股，或前幾大股票的上限占比，讓少數標的的表現不會影響市場過高。例如如果使用這類台股指數，就常會降低台積電在ETF中的占比。
此外，有的全球資產配置方式會依區塊配置，可能會限制最大市場（例如目前全球最大市場是美股）的配置比重，也有些股票或債券指數會限制單一市場的最高比重，都是避免單一市場影響過大的風險考量選擇。
5、個人特定財務風險考量：
有些配置的考量會會與個人的其他財務風險相結合。
一種是讓投資配置與現實財務上的風險部分抵銷。例如準備買房但還在存錢的人，會擔心在這個過程中房價大幅上漲，如果在投資中多配置一些與房地產有一定正相關的Reits，就有一定的機會，能減緩如果房價上漲帶來的不利。
另一種是避開重複的風險。例如在某個收入與工作機會不那麼穩定的產業工作的人，本身未來收入會與該產業的發展密切相關，那選擇排除特定產業的大盤ETF（甚至有人會建議作空該產業）也會是一種合理考量。
6、心理標竿：
投資人心理上有可能不是把整體資產，而是把特定範圍類別或市場當作投資的標竿，最常見的例子是本土市場。
例如台灣人在心理上覺得台股跟自己關係較為密切，有人因此會在意台股表現跟自己的投資的相關性，所以想在配置中稍偏重台股，以免在台股表現好時心理不平衡。雖然偏重單一股市的投資風險可能較高，但配置符合內心標竿的會更有利於長期持有。
7、匯率考量：
從純被動投資的角度來說，直接投資全球股市債市，將匯率風險依市場比重分散即是合理的作法。
但每個投資人都有常需使用的貨幣，可能會影響適合的貨幣比重。例如台灣人大多主要使用台幣，因此加重一些台股或其他台幣配置，都是合理的考量。
此外一些美國ETF會採用美元匯率避險，其中尤以非美國債券ETF最常見，雖然避險是一種非被動的操作，但這樣的標的符合許多美國人的需求。
8、政治宗教社會等理念考量：
有些考量雖然與個人財務與相關風險無關，但牽涉到個人想法理念，因此不以投資整體市場為目標，而是排除或選擇特定類型標的。
例如著名的伊斯蘭指數，就是考量到信徒只能投資不違背伊蘭蘭信仰的公司而設置。又例如在台灣有些人會認為不應投資於作為敵對政權的中國，這時一些排除中國股票的新興市場ETF就是可以使用的標的。另如果有人認同ESG的概念，那麼選擇相關指數的ETF，排除在環保、社會責任和公司治理上表現不佳的公司也會是合理的作法。
9、小結：
在投資時釐清自己的選擇理由和目的很重要。
如果是以追求超額報酬為主的主動投資，便應先訂好有理據能有機會贏大盤的策略，並先考量好各種不利狀況下的相應作法。
而選擇被動投資雖然會盡可能排除主動操作，但基於本文提到的一些特定理由或偏好，作出一些主動選擇也是合理的。清楚了解自己的選擇理由，可以讓自己更能有效長期投資，不致於信心不足，看哪邊近期表現好就一直想轉換，反而帶來不良的結果。
本文最初發表於《商益》
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以下如未特別註明，都採用的是該市場的美元計價MSCI IMI( Investable Market Index)指數，即包括該市場的大型、中型和小型股。採用的指數版本為NET，即反映配息扣股利稅後再投入的報酬，列表中且列出2021年的績效作比較。
