2020年8月7日 星期五

《慢慢致富》讀後感


慢慢致富》全名《慢慢致富:告別金錢焦慮,77天思考練習不再害怕負債、低薪、沒工作,打造財務幸福循環》(英文:From Here to Fnancial Happiness: Enrich your Life in Just 77 days)是之前介紹過的好書《金錢超思考的作者:喬納森‧克雷蒙2018年的最新作品,很高興最近終於出了中文版本。

以下是讀完本書後的心得。


一、概述:

本書的中文譯名比原文增加了一個大標題「慢慢致富」,雖然與原文標題不同,但頗能抓到這本書的精神,亦即財務問題是要經由努力,在較長的時間逐步達成目標,而不要妄想用投資追求高報酬來立刻解決所有的理財問題

雖然我部落格文章是以指數投資為主,但始終強調投資只是理財的一部分,而且必須要有特定的理財目標。而正如綠角在推薦序中提到,這本書的一個特色,就是它以整體的理財而不限於投資。

本書很有創意地分成77個段落,每個段落描述一項理財的重點,剛接觸理財問題的讀者,可分成77天每日循序漸進閱讀(已對投資理財比較熟悉的讀者也許比較會想一口氣就看完),並做到書中每個段落中的建議以及相關的實作小作業,就能逐漸改善財務問題,達成理財目標。

2020年8月5日 星期三

阿爾發機器人理財介紹

之前的文章中,我們講過《哆啦A夢》中,哆啦A夢提供了不少正確的理財觀念,哆啦A夢雖然是機器貓,但具有更多的人性,因此對大雄提供更多人性化個性化的理財建議。

那麼目前一般所謂的機器人理財又是什麼呢?

一、機器人理財簡述:

我們常常看到一些與機器人理財類似的事物,包括以下三大類:

1、程式交易:使用者設定特定的買賣條件,在符合該條件的狀況下自動進行操作,程式就完全是依照人的命令來作特定的事情。

2
、機器人選股(基金)


用機器人按照過去的績效等資料,選股票或基金(常常是自家的高費用基金),搭配出認為未來可能報酬很好的組合。

前兩種作法中,常常都有一種假設,就是靠著某種規則,配合電腦操作,就能拿到比大盤指數更多的報酬(或是承受更小的風險)
但這種想像沒有實際的根據,很多只是拿過去資料(機器人擅長整理資料)來假設未來某種方式也會有效,但其實這部分並沒有實據證明能有效預測未來。


資產配置機器人理財

真正符合理財需求的「機器人理財」,應該不是前兩種(追求投資高報酬),而是以「達成理財目標」為核心理念,也就是一方面能發揮機器人分析資料的強項之外,仍然要回到人性化的,亦即人本身的理財需求上。

本文介紹的阿爾發機器人理財,就主要是符合這種運用資料協助投資人藉資產配置與被動式指數投資,來達成目標的。